O mundo empreendedor é repleto de desafios, especialmente em momentos de recessão econômica, onde a obtenção de empréstimos junto a bancos tradicionais torna-se quase impossível para as pequenas e médias empresas (PMEs). Porém, é nesse cenário que surgem oportunidades disruptivas oferecidas por fintechs e bancos menores, com soluções financeiras pensadas especialmente para o pequeno e médio empresário.

O Home Equity se destaca como uma importante solução, proporcionando prazos dilatados e taxas altamente competitivas, o que alivia o fluxo de caixa das empresas e permite aos empreendedores investirem e desenvolverem novas soluções para seus negócios.

Características do Home Equity

O Home Equity, também conhecido como Empréstimo com Garantia de Imóvel, é um tipo de empréstimo que oferece juros menores e prazos maiores de pagamento, pois utiliza o imóvel (próprio ou comercial) do cliente como garantia de pagamento.

Com esse modelo, as instituições financeiras percebem menor risco em conceder o crédito e conduzir a operação, reduzindo a possibilidade de inadimplência. Isso é possível por meio da Alienação Fiduciária, que cria uma co-propriedade do imóvel entre o cliente e a instituição durante o período da dívida, até que o empréstimo seja totalmente pago.

Como Funciona o Home Equity

O Home Equity opera da seguinte forma: o cliente, seja pessoa física ou jurídica, solicita crédito em uma instituição financeira e concorda em oferecer seu imóvel como garantia do empréstimo.

Dessa forma, a instituição se torna co-proprietária do imóvel durante o período da dívida, até que o empréstimo seja quitado. Essa garantia é estabelecida por meio de alienação fiduciária.

Ao optar por esse tipo de empréstimo, o cliente não precisa especificar o destino do dinheiro, podendo utilizá-lo para diferentes finalidades.

Vantagens do Home Equity como opção de crédito para sua Empresa

1) Taxas Mais Baixas

A principal vantagem do Home Equity são as taxas de juros consideravelmente menores em comparação a outras modalidades de crédito pessoal. Essa redução é possível graças à garantia do imóvel, o que permite que as instituições financeiras ofereçam crédito a juros mais baixos, considerando os menores riscos de inadimplência.

Por exemplo: Um empréstimo com Garantia de Imóvel de R$ 100 mil em 120 meses pode gerar uma economia de até R$ 40 mil de juros quando comparado a um empréstimo pessoal, comum na maioria dos bancos tradicionais.

2) Prazos Mais Longos

Outra vantagem é o prazo estendido de pagamento. Em outras palavras, é possível pagar o empréstimo em até 240 meses (ou 20 anos), proporcionando mais flexibilidade para gerenciar as finanças da empresa, desafogando o fluxo de caixa.

Comparado com outras modalidades de crédito, como o capital de giro, o prazo o home equity é mais vantajoso, uma vez que no capital de giro os prazos máximos não ultrapassam os 60 meses, sendo concedidos, na maioria das vezes, em prazos até menores.

3) Valores Maiores

De acordo com a Resolução nº 4.271, os empréstimos com garantia de imóvel podem chegar a até 60% do valor do imóvel. Embora cada instituição tenha sua própria política de crédito.

Isso possibilita que o empresário obtenha recursos substanciais para capitalizar o negócio e alavancar seu crescimento.

O crédito ideal para sua empresa

O Home Equity representa uma excelente alternativa para empresários que buscam empréstimos com condições mais vantajosas, potencializando o crescimento das empresas. A possibilidade de obter taxas mais baixas, prazos mais longos e valores maiores tornam o Home Equity uma opção altamente vantajosa para impulsionar os negócios em meio aos desafios do cenário econômico atual. Na Rumo, acreditamos no potencial do empreendedorismo e oferecemos soluções financeiras pensadas para auxiliar o crescimento e o sucesso dos empresários.